In un precedente articolo abbiamo parlato del recente commissariamento di una banca italiana.
In questo invece approfondiremo i motivi che hanno portato a questa decisione e soprattutto come evitare di trovarsi in una banca a rischio crack.
Le scommesse spericolare dei traders
Può una banca finire commissariata per colpa dei pesanti effetti delle scommesse (spericolate e sfortunate) dei suoi clienti trader on line? Sembra proprio di sì leggendo l’articolo del Il Sole 24 Ore a firma di Luca Davi dal quale emerge che la Invest banca non si sarebbe tutelata in caso di eccessive perdite accumulate dai clienti.
Inoltre sembrano emergere anche problemi all’interno dell’azionariato dove, si fa fatica a trovare la giusta quadra sugli assetti di governance interna.
Cosa emerge dal bilancio 2019?
Il problema sembra nascere dai clienti in quanto nella sezione relativa ai “fatti di rilievo successivi alla chiusura” del bilancio 2019 emergono notizie rilevanti.
In particolare alcuni clienti, nel corso del crollo dei mercati a causa del coronavirus, pare abbiano accumulato ingenti perditi sul trading on line.
18.5 milioni di perdite sui derivati
Da quanto emerge dal documento le perdite di 18.5 milioni sono state generate da “opzioni sul Bund Future“.
La banca sembra non avesse chiesto sufficienti garanzie; e così i saldi negativi dei clienti si sono tradotti in una perdita per l’istituto.
Come evitare di trovarsi in una banca a rischio crack?
Devi sapere che la banche quando consentono ai clienti di operare sui derivati si devono “coprire”. In particolare si tutelano da rischi chiedendo fondi o pegni a garanzia della solvibilità del cliente.
Per capire se la banca sta gestendo correttamente le tue posizioni in derivati, devi verificare 2 cose:
- che il margine richiesto sia ragionevole. Se ad esempio la banca ti chiede un margine di garanzia troppo basso (ad esempio avere mille euro sul conto per muovere una posizione in derivati da 100 mila euro) potrebbe essere un primo “campanello d’allarme”;
- se la tua posizione in derivati non viene chiusa automaticamente (in gergo Margin Call) quando il margine di garanzia viene esaurito. In tal caso evidentemente la gestione del rischio dell’intermediario non è efficiente.
Quindi, attenzione!
